Cómo pagar el tratamiento del cáncer: seguro y costos

La versión sencilla

El tratamiento del cáncer puede ser muy costoso, aun con seguro. Hay que pagar especialistas, pruebas, medicinas, viajes y tiempo fuera del trabajo. Los costos se acumulan de formas que nadie le advierte. El problema es tan común que tiene nombre médico: toxicidad financiera (financial toxicity).

Lo alentador es que hay pasos concretos que sí ayudan. Y en su hospital hay personas cuyo trabajo entero es ayudarle con esto.

Los problemas de dinero por el cáncer son un efecto secundario conocido y tratable. Entre más temprano los mencione, más se puede hacer.

Paso 1: conozca sus costos desde el principio

Los costos cambian mucho de un caso a otro. Influyen dónde vive, qué seguro tiene y lo que cobra cada hospital. En lo posible, averigüe qué esperar antes de empezar. Pregunte cuánto costaría su plan de tratamiento con su seguro. Recuerde los costos indirectos: medicinas, viajes, estacionamiento, hospedaje y cuidado de niños. ¿Piensa entrar en un estudio clínico? Pregunte qué costos cubre la investigación y cuáles se facturan a su seguro.

Paso 2: entienda su seguro

Llame a su aseguradora y pida hablar con un coordinador de beneficios. Tenga su póliza a la mano. Revise qué pruebas, tratamientos y medicinas están cubiertos. Pregunte si los especialistas a los que lo refieren están dentro de la red. Revise su copago, que es la cantidad fija por cada servicio. Revise su deducible, o sea lo que usted paga antes de que el plan empiece a pagar. Revise su coaseguro, el porcentaje que paga después del deducible. Revise su máximo de gasto de bolsillo, que es el tope anual. Y pregunte qué servicios necesitan autorización previa.

Lleve un registro de cada llamada a su aseguradora. Anote la fecha, el nombre de la persona y lo que le dijeron. Pida las aprobaciones por escrito cuando pueda.

Paso 3: dígale a su equipo médico

Este es el paso que la gente se salta. Y es el más importante. El Instituto Nacional del Cáncer lo dice directo. Dígale a su equipo médico si los costos de la atención podrían ser una carga para usted. Sus médicos quieren saber cómo le afectan los costos. A veces pueden elegir tratamientos y medicinas pensando en su situación. Además lo pueden guiar a recursos que usted no hallaría solo.

Su equipo médico solo puede tomar en cuenta los costos que conoce. Decírselo es una conversación médica, no algo vergonzoso.

Paso 4: maneje las facturas

Hable pronto con la oficina de facturación. Pregunte por planes de pago, tarifas reducidas y asistencia al paciente. Hágalo antes de que las facturas venzan. Cuestione los cargos confusos, porque las facturas pueden tener errores. Guarde en una sola carpeta las facturas, las reclamaciones y las cartas del seguro. Las facturas del hogar también cuentan. ¿Se le hace difícil pagar la renta o los servicios públicos durante el tratamiento? Llame temprano a esas compañías.

Programas gubernamentales que vale la pena conocer

Medicare es el seguro federal para personas de 65 años o más. Cubre también a algunas personas con discapacidad. Medicaid da cobertura a personas de bajos ingresos, con reglas que cambian según el estado. La Incapacidad del Seguro Social paga beneficios cuando una condición médica le impedirá trabajar por al menos un año. Healthcare.gov ofrece seguros bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Los planes del Mercado no pueden negarle cobertura por una condición preexistente como el cáncer. El Departamento de Asuntos de Veteranos da beneficios a los veteranos elegibles.

¿Necesita ayuda para hallar alguno de estos? Llame al Servicio de Información del Cáncer del NCI al 1-800-422-6237 (1-800-4-CANCER). Hay atención en español.

Preguntas para llevar a la cita

• ¿Cuánto costaría mi plan de tratamiento con mi seguro?
• ¿Hay un consejero financiero, trabajador social o navegador de pacientes con quien pueda hablar?
• ¿Hay opciones menos costosas e igual de efectivas, como medicinas genéricas?
• ¿El hospital tiene planes de pago o programas de ayuda caritativa?